Kinek éri meg a
személyi kölcsön?
- ha szabadon felhasználható kölcsönt szeretnél
- ha fix kamatozást szeretnél a teljes futamidő alatt
- ha otthonról, kanapéd kényelméből intéznéd az igényléstől a folyósításig
- ha gyorsan szükséged van pénzre: akár 3 munkanapon belül a számládon lehet az összeg
- ha még nem múltál el 23 éves
- ha nem vagy magyarországi lakos
- ha alkalmazott vagy és még nincs 3 hónapos a jelenlegi munkaviszonyod
- ha havi nettó jövedelmed nem éri el a 200 000 forintot
Hogyan tovább?
A kölcsönigénylés folyamata
Válaszd ki a számodra legideálisabb konstrukciót! Használd online kalkulátorunkat!
Adataid megadása után munkatársunk visszahív, egyezteti veled a részleteket és elindítja az igénylés folyamatát. Online igénylés esetén ezt a lépést ki is hagyhatod.
Igénylésed leadhatod személyesen tanácsadónknál, vagy online is intézheted. Az adategyeztetés után neked csak annyi a dolgod, hogy találkozz kollégánkkal és aláírd a szerződést, vagy intézheted teljesen online is.
Ha pozitív a hitelbírálat, akár 3 munkanapon belül folyósítjuk a kölcsönt.
Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel összehasonlító oldal (MNB)
Mit kell tenned az online igényléshez?
Ez után már indíthatod is a hiteligénylést.
Maradtak kérdéseid?
Segítünk eloszlatni a leggyakoribb tévhiteket a kölcsönnel kapcsolatban. Ha nem találod a választ a kérdésedre, keresd munkatársunkat!
Kik vehetik fel a személyi kölcsönt?
A személyi kölcsönt minden cselekvőképes természetes személy igényelheti, aki:
- az általunk meghatározott hitelezési feltételeknek megfelel, és
- a hitelbírálat során hitelképesnek minősül.
Nem vagyok Erste ügyfél. Így is igényelhetem a kölcsönt?
Természetesen. Az Erste Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsön igénylésének nem feltétele, hogy nálunk vezesd a bankszámládat.
Mik a személyi hitel igénylés feltételei?
Adósként vagy társigénylő esetén adóstársként:
- betöltötted a 23. életéved,
- rendelkezel állandó lakóhellyel,
- rendelkezel otthoni vezetékes telefonnal vagy mobiltelefonnal, amelyen elérhető vagy,
- nyugdíjjal vagy munkából származó rendszeres önálló jövedelemmel rendelkezel, melynek nettó összege az adós esetén minimum 200 000 forint,
- a munkabéred és/vagy a nyugdíjad legalább 3 hónapja magyarországi banknál vezetett lakossági bankszámlára érkezik,
- nem szerepelsz a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív listáján,
- munkahelyed nem áll felszámolás, végelszámolás, végrehajtás vagy csődeljárás alatt.
Munkaviszonnyal kapcsolatban előírt feltételek:
- a jelenlegi munkahelyeden legalább 3 hónapja folyamatos munkaviszonnyal rendelkezel,
- jelenleg nem vagy táppénzen,
- egyéni vállalkozóként minimum 1 éves vállalkozói viszonnyal és 1 teljes lezárt üzleti évvel rendelkezel.
Ha nyugdíjas vagy:
A fenti feltételek nyugdíjas igénylőre csak akkor vonatkoznak, ha:
- az adós a nyugdíj mellett dolgozik, és
- az abból származó jövedelem figyelembevételét is kéri a minősítés során.
Ha mellékállásod van:
A mellékállásból származó jövedelem is figyelembe vehető, ha a mellékállásra a fent előírt feltételek teljesülnek.
Mekkora összegű kölcsön és milyen futamidőre vehető igénybe?
Futamidő:
- 48 hónaptól, fél éves periódusokkal növelve,
- maximum 84 hónapig
Kölcsönösszeg:
- 1 500 000 forinttól 10 000 forintonként növelve,
- maximum 10 000 000 forintig.
Hogyan történik a személyi hitel folyósítás?
Ha a hitel szabadfelhasználású: a folyósítás egy összegben történik a lakossági forint bankszámládra.
Ha a hitel célja hitelkiváltás: a levont költség után a hitelkiváltáshoz benyújtott igazoláson megjelölt számlaszámra utaljuk az igazoláson szereplő összeget. A fennmaradó összeget zároljuk a hitelkiváltás igazolásáig.
Hogyan törleszthetek?
A törlesztőrészletet fizetheted:
- Erste Banknál vezetett bankszámláról: beszedéssel vagy átutalással,
- más banknál vezetett számláról: csoportos beszedéssel vagy átutalással.
Törlesztőnapként választhatod: a hónap 5., 10. vagy 15. napját.
A hitelt a futamidő alatt egyenlő havi részletekben törleszted. A havi egyenlő összegű törlesztőrészleten belül a futamidő előrehaladtával:
- folyamatosan nő a tőke törlesztésére fordított összeg, és
- csökken a kamattartalom.
Milyen dokumentumok szükségesek a személyi kölcsön igényléshez?
- Érvényes személyazonosító okmány:
Ha magyar állampolgár vagy: a magyar hatóság által kiállított érvényes személyazonosító okirat. Ez lehet:
- személyi igazolvány*, vagy
- személyazonosító igazolvány + lakcímet igazoló hatósági igazolvány, vagy
- kártyaformátumú, 2001. január 1-je után kiállított jogosítvány + lakcímet igazoló hatósági igazolvány, vagy
- útlevél + lakcímet igazoló hatósági igazolvány.
Ha nem vagy magyar állampolgár:
- EU-s vagy az Egyesült Királyság, Norvégia, Svájc, Izland, Liechtenstein vagy Izrael hatósága által kiállított érvényes útlevél + lakcímet igazoló hatósági igazolvány, vagy
- EU-s vagy a felsorolt országok hatósága által kiállított érvényes személyazonosító igazolvány + lakcímet igazoló hatósági igazolvány, vagy
- magyar hatóság által kiállított érvényes személyazonosító igazolvány + lakcímet igazoló hatósági igazolvány.
*Ha a könyv formátumú személyi igazolvány nem tartalmaz érvényes lakcímet, akkor lakcímet igazoló hatósági igazolvány benyújtása is szükséges.
- Jövedelmet igazoló dokumentum:
- 45 napnál nem régebbi munkáltatói igazolás + utolsó havi munkabér-jóváírást tartalmazó bankszámlakivonat, VAGY
- utolsó 3 havi bankszámlakivonat, ami egyértelműen munkabér és/vagy nyugdíj jóváírást tartalmaz** (kivéve: azon ügyfeleket, akiknek jövedelme az Erste Banknál vezetett folyószámlájukra érkezik),
- ha egyéni vállalkozó vagy: az utolsó lezárt évről szóló, 45 napnál nem régebbi NAV jövedelemigazolás + vállalkozói minőség igazolása KEKKH alapján: https://www.nyilvantarto.hu/evny-lekerdezo
- ha nyugdíjas vagy:
- adott évre vonatkozó NYUFIG értesítő levél, VAGY
- a nyugdíjat folyósító állami szerv 12 hónapnál nem régebbi igazolása, VAGY
- ha évközben nyugdíjazott igénylő vagy: a nyugdíj igazolása/határozata,
- ha 55 évnél fiatalabb rokkantnyugdíjas igénylő vagy: végleges rokkantságot megállapító határozat, ami tartalmazza a nyugdíjas törzsszámot.
**Ha nem azonosítható a jogcím a munkabér- vagy nyugdíjjóváírás közlemény rovatából, akkor a jövedelmet külön igazolással (pl. munkáltatói jövedelemigazolással) kell igazolni.
Hol tájékozódhatok bővebben?
Részletes felvilágosításért kérj visszahívást kollégáinktól, vagy fordulj tanácsadóinkhoz bankfiókjainkban!
A banki hiteltermékekkel kapcsolatos további termékleírásokat, összehasonlítást segítő alkalmazásokat a Magyar Nemzeti Bank honlapján találsz: http://www.mnb.hu/
Mire érdemes figyelni, ha kölcsönt igényelsz?
Videónkkal segítünk eligazodni a személyi kölcsön igénylésében és bemutatunk néhány gyakori buktatót. Ha minden tiszta és szeretnéd megigényelni személyi kölcsönünket, add meg adataidat és visszahívunk!
Banki kisokos
A személyi kölcsön
- szabadon felhasználható,
- jellemzően rövid- vagy középlejáratú, és
- fedezet nélküli kölcsön, amit
- magánszemélyek kaphatnak.
Az a természetes személy, aki:
- a kölcsönszerződés alapján
- köteles visszafizetni a kölcsönkért összeget a banknak
- az előre meghatározott részletekben és ütemezésben,
- az összes díjjal és költséggel együtt.
Az a természetes személy, aki az adóssal együtt lesz felelős a kölcsön visszafizetéséért. Így te is nagyobb biztonságban érezheted magad.
A futamidő a kölcsönszerződésben foglalt időtartam, ami alatt az adós köteles visszafizetni a felvett kölcsönt, annak minden díjával, kamatával és költségével együtt.
Központi Hitelinformációs Rendszer. A KHR a hazai pénzügyi intézmények által közösen fenntartott adatbázisa. Egy olyan adóslista, ami kezeli a hitelszerződésekhez tartozó események, fizetési késedelmek, mulasztások, csalások és visszaélések adatait. A KHR célja többek között az ügyfelek hitelképességének körültekintő megállapítása, a túlzott mértékű eladósodás megakadályozása és így a hitelezési kockázat csökkentése.
Olyan biztosítás, ami védelmet nyújt a kölcsön futamideje alatt olyan esetekben, ami megnehezíti vagy ellehetetleníti a törlesztést. Ilyen lehet például a munkanélkülivé vagy keresőképtelenné válás, esetleg rokkantság vagy halál. Ilyenkor a biztosítás típusától függően az Union Vienna Insurance Group Biztosító Zrt. fizeti meghatározott ideig a törlesztőrészleteket.
A bank által megbízott, ügynök, aki az általad megjelölt helyszínen köti meg veled a kölcsönszerződést.
A kölcsön kapott pénz ára, vagyis a pénz azonnali rendelkezésre állásának a díja százalékban kifejezve. A kamat mértékét éves szinten fejezik ki.
A teljes hiteldíjmutató egy olyan egységes, minden hitelező által használt mutató, ami megmutatja a fogyasztónak, hogy pontosan mennyibe kerül a hitele. Nevéből adódóan a teljes hiteldíj a tőkeösszegen felül fizetendő összeg. Ez tartalmazza a hitel folyósítási költségét, a szerződés szerinti kamatot és díjakat. Fontos azonban, hogy a THM nem tartalmazza például a késedelmi kamatot és egyéb, nem teljesítésből fakadó fizetési kötelezettségeket, a hitelfedezeti biztosítás díját stb. Ezeket a hiteldíjon felül szükséges megfizetni.
A hitelkalkulátor csak tájékoztató jellegű, az érdeklődő jövedelmét veszi figyelembe, lehetséges társigénylőét nem. A hitelkalkulátor nem veszi figyelembe a 32/2014. (IX. 10.) MNB rendeletben foglalt jövedelemarányos törlesztőrészlet számítást.
Reprezentatív példa:
| Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel | Adós elfogadható jövedelme | |
|---|---|---|
| 200.000 Ft – 249.999 Ft közötti | 250.000 Ft vagy ennél nagyobb | |
| a hitel teljes összege | 3.000.000 Ft | 3.000.000 Ft |
| a hitel futamideje | 60 hónap | 60 hónap |
| hitelkamat mértéke* | 15,76% | 14,49% |
| hitelkamat típusa | fix | fix |
| a hitel teljes díjában foglalt díj, jutalék, költség és adó | 1 376 841 Ft | 1 256 661 Ft |
| teljes hiteldíjmutató** | 17,35% | 15,88% |
| a fizetendő teljes összeg | 4 376 841 Ft | 4 256 661 Ft |
| a havi törlesztőrészlet összege | 72 572 Ft | 70 569 Ft |
Reprezentatív THM: 15,9%- 17,4%
A tájékoztatás nem teljes körű és nem minősül ajánlattételnek. Jelen feltételek a 2024. október 1-től befogadott Lakossági Hitel Hirdetmény 23. számú melléklete szerinti Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel igénylésekre vonatkoznak.
* A kedvezmények nélküli ügyleti kamat nem lehet magasabb, mint az MNB honlapján közzétett kamatváltoztatási mutatók (a H3K mutató) alapjául szolgáló, ÁKK referenciakamat Kölcsön futamidejével megegyező lejárathoz tartozó, vagy abban az esetben, ha a választott referenciakamatra vonatkozóan nem érhető el a futamidővel megegyező lejárat, akkor a választott referenciakamat futamidőt meghaladó legközelebbi lejárathoz tartozó, a megelőző hónap utolsó munkanapja előtti 15. napon érvényes – vagyis az ezen a napon közzétett, vagy az ezen a napon való közzététel hiányában az ezt megelőzően utoljára közzétett – értékének 500 ezer forint hitelösszegig 15 százalékponttal, míg 500 ezer forint hitelösszeg felett 10 százalékponttal növelt mértékénél.
**A THM a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. tv, valamint a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III.25) kormányrendelet (továbbiakban: THM-rendelet) alapján került kiszámításra. A hitel teljes díja a kamaton felül magában foglalja az összes díjat, jutalékot, költséget és adót. A Bank a THM számításánál nem vette figyelembe a THM-rendelet 3.§ (3) bekezdésében meghatározott tételeket (késedelmi kamat, egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a hitelszerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik). A THM értéke a jogszabályi feltételek változása esetén módosulhat.
A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel legalább 200.000 Ft igazolt havi nettó jövedelem mellett érhető el, 1.500.000 Ft és 10.000.000 Ft közötti kölcsönösszegre.
A személyi kölcsön futamideje rugalmasan választható 48-84 hónap között, 6 havi lépésközzel. Teljes hiteldíj mutató (THM) értéke: 15,21%-19,61%, kölcsönösszeg: 1 500.000 - 10.000.000 Ft, 10 000 Forintos lépésközzel. Folyósítási költség bankfiókban vagy közvetítői csatornán történő igénylés esetén: 0,75%, online csatornán 0%.
A Bank ezúton tájékoztatja, hogy a regisztráció során a személyes adatai kezelésére vonatkozóan tett hozzájárulását a Bankhoz intézett nyilatkozattal bármikor visszavonhatja a Bank bármelyik bankfiókjában személyesen, illetve az alábbi címeken: (1138 Budapest, Népfürdő utca 24-26. és erste@erstebank.hu), az adatkezelés során a Bank az adatkezelési tájékoztató szerint vesz igénybe harmadik személyt (adatfeldolgozót).
A Bank tájékoztatja továbbá, hogy az adatkezelés jogszerűsége kapcsán a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság (1125 Budapest, Szilágyi Erzsébet fasor 22/c., postacím: 1363 Budapest, Pf.: 9. honlap: www.naih.hu, telefon: +36 (1) 391-1400, fax: +36 (1) 391-1410, központi e-mail cím: ugyfelszolgalat@naih.hu) eljárását kezdeményezheti, illetőleg az illetékes bírósághoz fordulhat. Adatvédelemmel kapcsolatos kérdésekben a Bank adatvédelmi tisztviselőjéhez, dr. Fonth Katalin Ingridhez fordulhat közvetlenül az Adatvedelem@erstebank.hu e-mail címen, vagy a 1138 Budapest, Népfürdő utca 24-26. levélcímen.
Tudtad, hogy az Erste személyi kölcsön szabadon felhasználható?
Arra költheted, amire szükséged van.
- Kattints a Tovább gombra és lépj be az e-csatorna azonosítóddal, vagy ha még nem vagy ügyfelünk, regisztrálj.
- Válaszd ki az igényelhető termékek közül a személyi kölcsönt.
- Egy gyors kalkuláció után néhány személyes adatot, nyilatkozatot és azonosító okiratot kérünk tőled. Ha nem hozzánk érkezik a jövedelmed, a jövedelem igazoló dokumentumot szintén a felületen tudod feltölteni.
- Sikeres előminősítés és dokumentum feltöltés után SMS-ben kapott kóddal tudod aláírni és benyújtani az igénylésed.
- Ha később visszatérsz a felületre, nyomon követheted a kölcsönigénylésed állapotát.
- Akár 3 napon belül a bankszámládra utalhatjuk a kért összeget.